导读
从哪里拓展客户？从何处创造利润？怎样实施精细化管理？浙江龙游农商银行党委书记、董事长宋利剑给出的答案是，“做银行就是做数据”。该行围绕以“精细化管理、数字化经营”为目的，充分发挥小法人机构“短平快”响应速度优势，搭建了一套涵盖前中后台的系统服务平台，构建了以数据为支撑的营销、管理、决策一体化格局，在数字化转型中蹚出了一条新路。
作者丨中华合作时报首席记者胡宏开
通讯员丨叶啸蒋莉颖
从哪里拓展客户？从何处创造利润？怎样实施精细化管理？浙江龙游农商银行党委书记、董事长宋利剑给出的答案是，“做银行就是做数据”。
年1月，刚刚走马上任，掌舵龙游农商银行的宋利剑就把数字化转型作为带动全行发展的“牛鼻子”重大工程来抓，围绕以“精细化管理、数字化经营”为目的，充分发挥小法人机构“短平快”响应速度优势，搭建了一套涵盖前中后台的系统服务平台，构建了以数据为支撑的营销、管理、决策一体化格局，在数字化转型中蹚出了一条新路。
信数据
解决问题先想到运用数字化
谈起实施数字化转型的初衷，宋利剑表示，除了数字经济、金融科技带来的同业竞争加剧、互联网金融渗透外，龙游农商银行实施数字化转型更多的是来自总行和基层的内在要求。
过去由于存在数据收集效率低、数据应用场景少、数据动态管理缺乏等问题，导致客户经理进村入企走访营销较盲目、没抓手，缺少必要的辅助工具、系统平台等做有效支撑。而在总行层面由于数据信息获取难、滞后性等问题，造成总行管理难以及时发现发展中的薄弱环节，难以做到管理精细化。
正是基于总行和基层对数字化转型的迫切需要，该行提出了以“精细化管理、数字化经营”为目的数字化转型建设。
图为龙游农商银行召开“数字化转型”动员大会。
数字化转型是一项长期而复杂的系统性工程，对农商银行这样的小法人机构来说，不啻于一场新的长征。深谙金融科技业务的宋利剑把“信数据”放在数字化转型第一步，提出“解决问题首先联想到运用数字化途径”。
思想是行动的先导，数字化转型首先思想认识要统一。该行紧跟浙江省农村信用社联合社提出的“以普惠引领大零售转型，以科技引领数字化转型”步伐，将数字化转型纳入全行重点工作，并使全员认识到数字化转型是一场深刻“革命”，而不是修修补补，转变“数字化=简单业务线上化和零散项目建设”的传统观念。
除了思想上统一认识，该行还从制度上和组织上保证数字化转型持续推进，出台《三年数字化转型方案》，制定数字化转型“四个阶段”，即顶层设计阶段、基础建设阶段、应用搭建阶段和总结提高阶段。
数字化转型是“一把手”工程，顶层设计、组织实施、部门协调、资源配置等，都离不开“一把手”的强力推进。为此，该行成立数字化转型领导小组，由董事长宋利剑担任小组长。
图为龙游农商银行举办数据分析大赛。
为保证数字化转型更好落地，该行一方面充分发挥“党建教育培训中心”作用，开发业务系统、操作系统、函数运用及数据结构等精品课程；按年举办数据分析挖掘大赛，每月组织至少1次数据分析小组研讨会，不定期开展“数据沙龙”、小班化培训等活动。另一方面，畅通数字化应用供需渠道，总行层面加强基层数字化转型需求调研，及时根据基层需求丰富报表和取数平台；基层层面加大数字化转型情况反馈，及时向总行反映应用中的困难堵点，全面营造上下联动、数字赋能的浓厚氛围。
建数据
构建数据全生命周期管理体系
宋利剑表示，实施数字化转型必须树立“数据也是资产，而且是‘第一资产’”的理念。
在获取数据的途径上，该行以本行内部数据为主，外部数据补充为辅。面对海量的数据，如何提炼出“金矿”？龙游农商银行从前期的数据采集、创建到分发、使用、存档直至销毁，实现数字化管理全覆盖，构建数据全生命周期管理体系。
在构建数据全生命周期管理体系时，该行坚持数据全生命周期管理与数据治理同步推进，通过数据补录机制建设和数据更新渠道搭建，随时随地更新补录数据信息，实现信息数据实时获取和动态更新。
对此，该行一方面对客户信息加强动态管理，对错误数据、失效数据及时更新，对无效数据做出库处理，防止一份数据用到老；另一方面对已采集数据的后台进行审查、验证，核查是否存在与历史数据、其他来源数据有冲突，对冲突数据逐条核对、确认更新。
同时与当地政府、村委建立有效的信息更新渠道。如，与农业农村局合作，获取山林、土地面积更新情况；与村集体对接，建立黑灰名单更新制度等。
图为龙游农商银行客户经理携带展业PAD走访网格商户，大力拓展小微商户。
有了“去伪存真”的高质量数据，接下来是开发和搭建系统平台。在搭建系统平台时，该行坚持“以人为本”，包括“以客户为本”和“以员工为本”两个层面。
围绕“以客户为本”，数字化转型贯穿客户信贷全流程。该行通过客户基本属性和交易行为分析，构建全面、精准、多维的客户画像体系，使得金融服务精准投放到每一位客户。为方便客户知晓授信额度与便捷用信，该行实施“无感授信”+“有感反馈”，通过在“